会社員の資産運用ブログ

会社員が投資信託(米国寄り)をメインに資産運用していく話。現在資産1000万円運用中。お金の役に立つ話や、子供のこと、日常の出来事も記載していく予定。

年収300万円から老後資金を準備するには

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自分の老後はどんな生活をしていくのか?老後資金は本当に2000万円必要なのか?皆さん不安に思う方は多いと思います。

特に年収が低ければ、貯められる額が少ないので余計に不安に感じると思います。今回は年収300万でも老後資金を準備する対策についてお伝えします。

 

1.年収300万円の手取りについて

 年収300万円の方は手取り収入はざっくり240万円となります。毎月だと約20万円の手取りです。

ここから手取りの1割:20,000円を毎月貯めていくと考えましょう。

10年 240万円

20年 480万円

30年 720万円

40年 960万円

40年貯めても960万円しかたまりません。これと公的年金収入で暮らすことができればいいのですが、年収300万円の方は公的年金収入も少なくなります。

年収300万円の方の厚生年金収入はざっくり13万~14万程度(単身者)になります。毎月4万円不足すると考えると960万円あれば20年で貯金はゼロ円。寿命が先に尽きるか、長生きすればもっと厳しい生活が予想されます。

一方これで暮らせる!と金額を把握できる方は問題ありません。

「うーん・・・よくわからない!」と言う方は次の章も読んでください。

 

2.老後の資金を準備する4つのこと

まず老後破綻は仕事辞めたとか借金がある、病気で健康でなくなる方が多いと思います。生活保護に頼らないと生きていけないという世帯は非常に少ないのが現状です。

しかし健康で働けるうちに老後の資金を準備していないと貧乏生活になることは明白ですので今から対策を打っておきましょう。

1.危機意識を持つこと

まず老後に備えていくらためるのか把握しましょう。年収300万円でも二人なら600万円、毎月手取り40万円です。2馬力で働くことも検討しましょう。

また、危機意識を持ちましょう。もし余裕があっても、人生万が一ってこともありますので、そういったことに備えて少しは検討しましょう。

2.健康で長く働く

無事に定年まで働く。定年後も再雇用など健康な限り働く。病気にならない健康ならば人間働くことができます。もちろん働きたくない!と言う方もいると思いますがお金が必要であれば働いて稼ぐ必要があります。

3.無駄遣いはしない

当然ですが、自分が無駄使いしていたりしてはいけません。収入にあった生活が必要です。よくNHKなどを観ると、老後の悲惨な生活とかお先真っ暗な人が紹介されていますが、身の丈にあった生活をしていません。

この前見たNHKも、子供夫婦が低所得だからと中古マンションを買い与え住まわせたり、旦那が派遣社員のため専業主婦の娘を連日自分の家で食事をさせるなど紹介されていました。自分たちの生活がカツカツなのに、独立した娘夫婦のためにお金を出している暇はありません。娘には子供を保育園にいれてでも働いてもらいましょう(実際の細かい背景はわかりませんが、そう感じました)

4.先取り貯金を実施

残ったお金で生活する癖をつけます。確実にお金を貯めて老後に備えた生活に慣れておく必要があります。年収300万円の方の生活は結構ぎりぎりだと思いますが、老後はさらに厳しくなることが予想されます。ぜひ先取り貯金で賃貸の方は老後生活でも必要になってきますし、病気がちの人は医療費もかかってきます。

  

3.老後資金を準備するには

1.iDeCo(イデコ)を活用

確定拠出年金制度が会社にない方は月額12,000円か23,000円を拠出することができます。イデコは専用の口座に拠出、運用しますので60歳までは原則引き出しできません。貯める・増やすにはもってこいの制度です。また掛け金は所得控除できますので1万円~数万円毎年手元にお金が残ります。

2.投資信託によるつみたて投資

長期に、世界中に、つみたて投資をしていくことが大事です。第1章で取り上げましたが、毎月16,000円を貯金ではなく、投資にしたらいくらになるでしょうか?

(利回り5%で計算)

10年 310万円

20年 822万円

30年 1,664万円

40年 3,052万円

なんと、30年で1664万円と貯金の約2.3倍、40年で3052万円と貯金の約3.2倍の資金を準備することも可能になります。ただし投資のため損をすることもありますが、過去実績では長期運用すればプラスのリターンになっています。

 

4.まとめ

まずは今の時点で危機意識をもって老後資金をいくら貯めるか目標を持つことです。

20代の方は少しでもいいので準備を始めてください。50代の方で貯金もない方は、今の会社で長く働けるか?定年後も働けるよう健康に気を付けて生活していくなど、これも準備が必要です。

 

それでは。

投資は自己責任でお願いします。

 

最後まで読んで頂きましてありがとうございました。

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